Finanțare inovatoare O foaie de parcurs pentru întreprinderile mici

Întreprinderile mici reprezintă coloana vertebrală a economiei americane, dar se confruntă adesea cu provocări în obținerea finanțării de care au nevoie pentru a crește și a reuși. Există o varietate de opțiuni de finanțare inovatoare disponibile pentru întreprinderile mici, totuși, care le pot ajuta să depășească aceste provocări.

Acest ghid oferă o prezentare generală a diferitelor tipuri de finanțare pentru întreprinderile mici disponibile, precum și sfaturi despre cum să obțineți finanțarea de care aveți nevoie.

Tipuri de finanțare a întreprinderilor mici

Există o varietate de tipuri diferite de finanțare pentru întreprinderile mici disponibile, fiecare cu propriile avantaje și dezavantaje. Cele mai comune tipuri de finanțare pentru întreprinderile mici includ:

• Subvenții și împrumuturi guvernamentale
• Împrumuturi bancare și credit uniuni de credit
• Credite mici
• Crowdfunding
• Investitori îngeri și capitaliști de risc
• Autofinanțare

Fiecare tip de finanțare are propriile cerințe și criterii de eligibilitate unice, așa că este important să faceți cercetări pentru a găsi opțiunea potrivită pentru afacerea dvs.

Cum să obțineți finanțare pentru întreprinderile mici

Obținerea de finanțare a întreprinderilor mici poate fi o provocare, dar există câteva lucruri pe care le puteți face pentru a vă îmbunătăți șansele de succes.

• Scrieți un plan de afaceri puternic.
• Pune-ți finanțele în ordine.
• Rețea cu potențiali investitori.
• Fiți pregătit să vă prezentați ideea de afaceri.

Urmând aceste sfaturi, vă puteți crește șansele de a obține finanțarea pentru întreprinderile mici de care aveți nevoie pentru a vă dezvolta afacerea.

Granturi și împrumuturi guvernamentale pentru întreprinderi mici

Guvernul federal oferă o varietate de granturi și împrumuturi menite să ajute întreprinderile mici să înceapă și să se dezvolte. Aceste programe sunt administrate de o varietate de agenții, inclusiv Small Business Administration (SBA), Departamentul de Comerț și Departamentul de Agricultură.

Granturile și împrumuturile guvernamentale pot fi o modalitate excelentă de a obține finanțarea de care aveți nevoie pentru a începe sau a vă dezvolta mica afacere. Cu toate acestea, este important să rețineți că aceste programe sunt competitive și nu toate companiile se vor califica.

Pentru a afla mai multe despre granturile și împrumuturile guvernamentale pentru întreprinderile mici, vizitați site-ul web SBA.

Împrumuturi pentru întreprinderi mici de la bănci și case de credit

Băncile și uniunile de credit sunt o altă sursă populară de împrumuturi pentru întreprinderile mici. Aceste împrumuturi sunt oferite în mod obișnuit la rate și condiții fixe ale dobânzii și pot fi utilizate pentru o varietate de scopuri, inclusiv începerea unei noi afaceri, extinderea unei afaceri existente sau achiziționarea de echipamente.

Obținerea unui împrumut pentru afaceri mici de la o bancă sau o uniune de credit poate fi un proces relativ simplu, dar este important să căutați și să comparați ratele dobânzilor și termenii înainte de a vă angaja pentru un împrumut.

Pentru a afla mai multe despre împrumuturile pentru întreprinderi mici de la bănci și uniuni de credit, vizitați site-ul web SBA.

Credite mici

Microcreditele sunt împrumuturi mici (de obicei între 500 și 50.000 USD) care sunt concepute pentru a ajuta întreprinderile mici să înceapă sau să se dezvolte. Microcreditele sunt de obicei oferite de organizații non-profit și au adesea termeni mai flexibili decât împrumuturile bancare tradiționale.

Obținerea unui microîmprumut poate fi o modalitate excelentă de a obține finanțarea de care aveți nevoie pentru a începe sau a vă dezvolta mica afacere. Cu toate acestea, este important de reținut că microîmprumuturile sunt de obicei oferite la dobânzi mai mari decât împrumuturile bancare tradiționale.

Pentru a afla mai multe despre microîmprumuturi, vizitați site-ul SBA.

Crowdfunding

Crowdfundingul este o modalitate de a strânge bani pentru afacerea dvs. mică, cerând unui număr mare de oameni („mulțimea dumneavoastră”) să doneze sume mici de bani. Platformele de crowdfunding, cum ar fi Kickstarter și GoFundMe, facilitează configurarea unei campanii de crowdfunding și atingerea obiectivului dvs. țintă.

Crowdfundingul poate fi o modalitate excelentă de a obține finanțarea de care aveți nevoie pentru a începe sau a vă dezvolta mica afacere. Cu toate acestea, este important să rețineți că crowdfundingul nu este o modalitate garantată de a strânge bani și este posibil să nu vă atingeți obiectivul țintă.

Subiect	Răspuns
Finanțare inovatoare	Explorarea căilor financiare pentru întreprinderile mici
Mici afaceri	O afacere care este deținută și operată independent, cu un număr mic de angajați
Căi financiare	Diferite moduri prin care o afacere mică poate strânge capital
Finanțarea întreprinderilor mici	Procesul de obținere a banilor pentru a începe sau a dezvolta o afacere mică
Credite pentru afaceri	Un tip de finanțare prin datorii care este oferit de un creditor unei întreprinderi mici

II. Tipuri de finanțare a întreprinderilor mici

Există multe tipuri diferite de finanțare pentru întreprinderile mici disponibile, fiecare cu propriile avantaje și dezavantaje. Cel mai bun tip de finanțare pentru afacerea dvs. va depinde de nevoile și circumstanțele dumneavoastră specifice.

Unele dintre cele mai comune tipuri de finanțare pentru întreprinderile mici includ:

• Subvenții și împrumuturi guvernamentale
• Împrumuturi bancare și credit uniuni de credit
• Credite mici
• Crowdfunding
• Investitori îngeri și capitaliști de risc
• Autofinanțare

Fiecare dintre aceste tipuri de finanțare are propriul său set unic de cerințe și criterii de eligibilitate. Este important să faceți cercetări și să înțelegeți diferitele opțiuni înainte de a decide care este potrivită pentru dvs.

III. Cum să obțineți finanțare pentru întreprinderile mici

Există o varietate de modalități de a obține finanțare pentru întreprinderile mici, inclusiv subvenții și împrumuturi guvernamentale, împrumuturi bancare, împrumuturi de uniuni de credit, microîmprumuturi, crowdfunding, investitori îngeri și capitaliști de risc. Cel mai bun mod de a obține finanțare pentru afacerea dvs. mică va depinde de nevoile și circumstanțele dumneavoastră specifice.

Iată o scurtă prezentare generală a fiecăreia dintre aceste opțiuni de finanțare:

• Subvenții și împrumuturi guvernamentale sunt o opțiune excelentă pentru întreprinderile mici care abia la început sau care se confruntă cu probleme financiare. Granturile guvernamentale sunt acordate în funcție de nevoi, în timp ce împrumuturile guvernamentale sunt oferite de obicei la dobânzi scăzute.
• imprumuturi bancare sunt o opțiune populară pentru întreprinderile mici care funcționează de câțiva ani și au un istoric bun de creditare. Împrumuturile bancare sunt de obicei oferite la dobânzi mai mari decât împrumuturile guvernamentale, dar pot fi mai ușor de obținut.
• Credit uniuni de credit sunt similare cu împrumuturile bancare, dar sunt oferite de uniunile de credit, care sunt organizații nonprofit care sunt deținute de membrii lor. Împrumuturile uniunilor de credit sunt de obicei oferite la dobânzi mai mici decât împrumuturile bancare.
• Credite mici sunt împrumuturi mici (de obicei 5.000 USD sau mai puțin) care sunt oferite întreprinderilor mici care abia încep sau care au un istoric limitat de creditare. Microcreditele sunt adesea oferite de organizații nonprofit.
• Crowdfunding este o modalitate de a strânge bani de la un grup mare de oameni, de obicei online. Platformele de crowdfunding permit oamenilor să doneze sume mici de bani unui proiect sau afaceri.
• Investitori înger sunt persoane fizice care investesc proprii bani în afaceri mici. Investitorii îngeri investesc de obicei în afaceri care au potențialul de a crește rapid.
• Capitaliștii de risc sunt firme care investesc în afaceri mici. Capitaliștii de risc investesc de obicei în afaceri care au potențialul de a deveni companii cotate la bursă.

Este important de reținut că nu există o soluție universală atunci când vine vorba de finanțarea întreprinderilor mici. Cel mai bun mod de a obține finanțare pentru afacerea dvs. mică va depinde de nevoile și circumstanțele dumneavoastră specifice.

Dacă nu sunteți sigur care opțiune de finanțare este potrivită pentru dvs., este o idee bună să discutați cu un consilier financiar. Un consilier financiar vă poate ajuta să vă evaluați nevoile și să vă creați un plan financiar care vă va ajuta să vă atingeți obiectivele.

IV. Granturi și împrumuturi guvernamentale pentru întreprinderile mici

Granturile și împrumuturile guvernamentale pentru întreprinderile mici sunt o modalitate excelentă de a obține finanțare pentru afacerea dvs. mică. Există o serie de programe guvernamentale diferite, așa că sunteți sigur că veți găsi unul care se potrivește nevoilor dvs.

Unele dintre cele mai populare granturi și împrumuturi guvernamentale pentru întreprinderi mici includ:

• Small Business Administration (SBA) oferă o varietate de programe de împrumut, inclusiv Programul de împrumut SBA 7(a), Programul de microîmprumuturi SBA și Programul de împrumut SBA pentru dezastre.
• Departamentul Agriculturii din SUA (USDA) oferă o serie de programe de împrumuturi pentru fermieri și fermieri, inclusiv Programul de împrumuturi agricole USDA și Programul de împrumuturi pentru dezvoltare rurală USDA.
• Departamentul de Comerț al SUA (DOC) oferă o serie de programe de împrumut pentru întreprinderile mici, inclusiv Programul de împrumut pentru asistență la export DOC și Programul de împrumut al agenției de dezvoltare a afacerilor minoritare DOC.

Pentru a afla mai multe despre granturile și împrumuturile guvernamentale pentru întreprinderile mici, vizitați următoarele site-uri web:

V. Împrumuturi pentru întreprinderi mici de la bănci și uniuni de credit

Băncile și uniunile de credit sunt o sursă comună de împrumuturi pentru întreprinderile mici. Oferă o varietate de produse de împrumut, inclusiv împrumuturi pe termen, linii de credit și carduri de credit de afaceri. Termenii și condițiile acestor împrumuturi variază, așa că este important să căutați și să comparați diferiți creditori înainte de a aplica.

Pentru a vă califica pentru un împrumut pentru afaceri mici de la o bancă sau o uniune de credit, va trebui să aveți un scor bun de credit, un plan de afaceri solid și suficiente garanții. Suma de bani pe care o puteți împrumuta va depinde de solvabilitatea dvs. și de scopul împrumutului.

Băncile și uniunile de credit sunt, în general, mai conservatoare decât alți creditori atunci când vine vorba de împrumuturi pentru întreprinderile mici. Ar putea fi mai ezitant să împrumute companiilor care sunt noi sau au o istorie financiară instabilă. Cu toate acestea, ei pot oferi, de asemenea, termeni și condiții mai flexibile decât alți creditori, cum ar fi termene mai lungi de rambursare și rate mai mici ale dobânzii.

Dacă aveți în vedere un împrumut pentru afaceri mici de la o bancă sau o uniune de credit, este important să faceți cercetări și să comparați diferiți creditori înainte de a aplica. Asigurați-vă că înțelegeți termenii și condițiile împrumutului înainte de a semna pe linia punctată.

VI. Microcredite pentru întreprinderile mici

Microcreditele sunt împrumuturi mici, de obicei între 500 și 50.000 USD, care sunt concepute pentru a ajuta întreprinderile mici să înceapă sau să se dezvolte. Microcreditele sunt adesea oferite de organizații non-profit și pot fi mai ușor de obținut decât împrumuturile bancare tradiționale. Cu toate acestea, microîmprumuturile au de obicei termene mai scurte și rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile bancare.

Există o serie de programe diferite de microîmprumuturi disponibile, așa că este important să-ți faci cercetări pentru a-l găsi pe cel potrivit pentru tine. Unele dintre cele mai populare programe de microcredite includ:

• Programul de microîmprumuturi de la Small Business Administration (SBA).
• Fundația Grameen
• Kiva
• Acțiune

Dacă vă gândiți la un microîmprumut, este important să vă asigurați că înțelegeți termenii și condițiile împrumutului înainte de a vă înscrie. Asigurați-vă că știți cât va trebui să rambursați, când va trebui să-l rambursați și care este rata dobânzii. De asemenea, ar trebui să vă asigurați că aveți un plan pentru modul în care veți folosi banii.

Microîmprumuturile pot fi o modalitate excelentă de a obține finanțarea de care aveți nevoie pentru a începe sau a vă dezvolta mica afacere. Cu toate acestea, este important să vă cercetați și să vă asigurați că alegeți programul potrivit nevoilor dvs.

Crowdfunding pentru întreprinderile mici

Crowdfundingul este o modalitate de a strânge bani pentru un proiect sau o afacere prin solicitarea unui număr mare de persoane pentru donații mici. Este adesea folosit de întreprinderile mici pentru a strânge capital pentru pornirea sau extinderea lor.

Există o serie de platforme diferite de crowdfunding disponibile, fiecare cu propriul set de reguli și taxe. Cele mai populare platforme includ Kickstarter, Indiegogo și GoFundMe.

Pentru a începe o campanie de crowdfunding, va trebui să creați un profil pe platforma la alegere și să stabiliți un obiectiv pentru suma de bani pe care doriți să o strângeți. Apoi, va trebui să creați un videoclip de prezentare sau să scrieți o descriere convingătoare a proiectului sau a afacerii dvs.

Odată ce campania dvs. este live, va trebui să o promovați pe rețelele sociale și pe alte canale pentru a atrage donatori. Cu cât sunt mai mulți oameni care văd campania, cu atât aveți mai multe șanse să vă atingeți obiectivul.

Crowdfundingul poate fi o modalitate excelentă pentru întreprinderile mici de a strânge capital fără a fi nevoite să treacă prin canalele tradiționale ale împrumuturilor bancare sau ale capitalului de risc. Cu toate acestea, este important să ne amintim că crowdfundingul nu este o garanție a succesului. Ar trebui să începeți o campanie de crowdfunding doar dacă sunteți încrezător că vă puteți atinge obiectivul și vă puteți rambursa donatorii.

VIII. Autofinanțați-vă mica afacere

Autofinanțarea afacerii dvs. mici este o opțiune excelentă dacă aveți economii sau active personale pentru a face acest lucru. Acest lucru vă poate oferi mai mult control asupra condițiilor de finanțare și poate fi mai rapid decât solicitarea unui împrumut. Cu toate acestea, este important să fii conștient de riscurile implicate de autofinanțare, cum ar fi potențialul de răspundere personală în cazul în care afacerea ta eșuează.

Există câteva moduri diferite de a-ți autofinanța mica afacere. Puteți să vă folosiți economiile personale, să vindeți active sau să obțineți un împrumut personal. Dacă folosiți economiile personale, este important să vă asigurați că aveți suficienți bani pentru a vă acoperi cheltuielile de trai și alte datorii în cazul în care afacerea dvs. nu generează suficiente venituri. Dacă vindeți active, trebuie să vă asigurați că obțineți un preț corect pentru ele. Dacă iei un împrumut personal, trebuie să te asiguri că îți poți permite plățile lunare.

Există o varietate de beneficii pentru autofinanțarea afacerii dvs. mici. Aveți mai mult control asupra condițiilor de finanțare, puteți obține banii mai repede și nu trebuie să vă împărtășiți capitalul cu investitorii. Cu toate acestea, există și unele riscuri implicate în autofinanțare, cum ar fi potențialul de răspundere personală în cazul în care afacerea dvs. eșuează.

Dacă vă gândiți să vă autofinanțați afacerea mică, este important să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra pentru a vă asigura că este opțiunea potrivită pentru dvs.

IX. Autofinanțați-vă mica afacere

Autofinanțarea afacerii dvs. mici este o opțiune excelentă dacă aveți economii sau active personale pentru a face acest lucru. Acest lucru vă poate oferi mai mult control asupra condițiilor de finanțare și vă poate permite să evitați bătălia de a aplica pentru împrumuturi sau granturi. Cu toate acestea, este important să vă asigurați că aveți destui bani pentru a vă acoperi costurile de pornire și cheltuielile de funcționare timp de cel puțin șase luni până la un an. De asemenea, ar trebui să fiți pregătit să vă asumați anumite riscuri personale, deoarece activele dvs. personale pot fi în joc dacă afacerea dvs. eșuează.

Iată câteva sfaturi pentru autofinanțarea afacerii tale mici:

• Începeți prin a economisi cât mai mulți bani. Acest lucru vă va oferi o bază solidă pentru afacerea dvs. și vă va ajuta să faceți față oricăror furtuni financiare.
• Luați în considerare utilizarea bunurilor dvs. personale, cum ar fi casa sau mașina, pentru a vă asigura un împrumut. Acest lucru vă poate ajuta să obțineți finanțarea de care aveți nevoie fără a fi nevoie să vă oferiți afacerea ca garanție.
• Căutați granturi și împrumuturi guvernamentale care vă pot ajuta să vă acoperiți costurile de pornire. Aceste programe vă pot oferi o sursă valoroasă de finanțare, fără a fi nevoie să renunțați la nicio acțiune în afacerea dvs.
• Colaborați cu alte companii sau persoane fizice pentru a împărți costurile de începere și derulare a afacerii dvs. Acest lucru vă poate ajuta să răspândiți riscul și să vă fie mai ușor să obțineți finanțarea de care aveți nevoie.

Autofinanțarea afacerii tale mici poate fi o modalitate excelentă de a-ți demara afacerea. Urmând aceste sfaturi, îți poți crește șansele de succes.

Î1: Care sunt diferitele tipuri de finanțare pentru întreprinderile mici?

R1: Există multe tipuri diferite de finanțare pentru întreprinderile mici disponibile, inclusiv subvenții guvernamentale, împrumuturi de la bănci și uniuni de credit, microîmprumuturi, crowdfunding și investitori îngeri și capitaliști de risc. Fiecare tip de finanțare are propriile sale avantaje și dezavantaje, așa că este important să vă luați în considerare cu atenție opțiunile înainte de a alege una.

Î2: Cum obțin finanțare pentru întreprinderile mici?

R2: Procesul de obținere de finanțare pentru întreprinderile mici poate varia în funcție de tipul de finanțare pentru care solicitați. Cu toate acestea, există câțiva pași generali pe care îi puteți urma pentru a vă crește șansele de succes. Acești pași includ redactarea unui plan de afaceri puternic, cercetarea diferitelor opțiuni de finanțare și pregătirea materialelor de aplicare.

Î3: Care sunt cele mai bune modalități de a-mi autofinanța mica afacere?

R3: Există o serie de moduri de a-ți autofinanța mica afacere, inclusiv utilizarea economiilor tale personale, contractarea unui împrumut personal sau obținerea unui împrumut de la familie sau prieteni. Fiecare dintre aceste opțiuni are propriile avantaje și dezavantaje, așa că este important să vă luați în considerare cu atenție opțiunile înainte de a alege una.